合合信息商业大数据技术为农商行打造数字化转型专项方案

作为农村金融服务体系的重要组成,农村商业银行(简称“农商行”)通过服务三农经济发展,为小微企业提供了方便、快捷、高效、优质的金融服务,同时也面临着巨大的发展压力:大型银行服务重心的持续下沉,对农商行的客群拓展和存量客户运营工作带来“降维打击”;合规层面,“强监管”趋势之下,多家农商行因运营服务、风险控制体系暴露出的不足被罚,在过去的半年里,数家农商行甚至收到了千万级罚单。

为帮助农商行更加系统、高效地进行客户拓展、风险控制,合合信息旗下启信宝企业端产品“启信慧眼”近期发布了“农商行数字化转型方案”,用“网格化营销”帮助银行精准获客,助力农商行加速数字化转型进程,更好地服务广大小微企业。

“不良贷”频发,缺乏高质量数据是关键问题**

贷前风险管理是农商行信贷业务的第一道防线,但由于自身业务数据沉淀不足、缺乏外部数据等情况,部分银行无法对授信对象进行全景的资信信息审查和动态风险监控。再加上信贷业务涉及面广泛,部分审核人员缺乏专业性和调研精力,上报的信贷资料和调查报告质量低下,导致了农商行“不良贷”的发生。

为解决这些问题,启信慧眼“农商行数字化转型方案”通过“贷前-贷中-贷后”全流程风险管理系统,依托启信宝汇聚的2.3亿家企业超1000亿条实时动态商业大数据,在贷前环节帮助银行一站式完成企业“工商、司法、关系、经营、融资、行业”等8大维度线上的尽职调查,全面评估企业关联风险,大幅降低银行在企业风险尽调、关系尽调、批量尽调上花费的时间和人力成本。

启信慧眼依托商业大数据技术助力农商行进行企业风险识别在贷中环节,该方案还可通过多项企业评分模型,对企业综合实力、空壳风险、司法风险、合同违约风险等进行量化计算,辅助银行审批人员评估企业的合理授信额度。

贷后环节,通过启信慧眼提供的风险预警模型,银行可持续对有贷户负面、舆情、关键人员实施监控,一旦捕捉到风险信号,即发布预警信息,提醒银行规避风险,提前做好应对工作。

“网点式”拓客,帮助农商行发展走向精细化

对公业务是银行资产、营收、净利润的主要来源。近年来,随着金融市场的逐渐饱和及多项因素影响,银行对公业务增长速度放缓。大型银行往往拥有资金成本优势和成熟的技术体系,能在授信额度、贷款利率、负债成本以及综合服务能力等方面吸引优质客户的目光,并通过服务触角持续“下沉”来拓展新市场、开发新客户群体。

与之相对的是,多数农商行主要立足本地业务,由于数据质量、数量的不足,无法及时获知存量客户最新经营状态,不仅拓客难,存量客户也在进一步流失,业务压力倍增。因此,农商行需要充分利用其在小微企业客群中的“地缘优势”,深挖本地细分客群或特定领域,盘活存量客户、持续挖掘存客营销价值。

传统的客户营销商机收集和维护方式需耗费大量资源,且营销效率低下。启信慧眼对公信贷专家提到,市场对商业银行的运营效率要求越来越高,广大农商行发掘新的业务增长点要以客户为中心,采取差异化、网格化深耕客群的经营策略,实现资源精准分配。为了帮助农商行将有限的资源更高效地聚焦客户拓展,减少营销管理传导过程的资源损耗,启信慧眼推出了“网格营销”产品,基于“支行网点及地理位置圈选”,自动挖掘网点周边企业需求,让银行快速定位客户。

启信慧眼依托商业大数据技术自动生成支行网点5公里范围内的“待营销客群清单"此外,启信慧眼还构建了超过280项热门产业链专题,涵盖新基建、新能源、大消费、大健康等产业板块,帮助农商行找到区域内高增长产业、细分产业环节与对应企业,提供更符合产业需求的个性化金融服务。未来,启信慧眼将持续发力商业大数据技术,助力银行发掘数字化转型独特优势,打造行业竞争“护城河”。

作者:合合技术团队原文地址:https://segmentfault.com/a/1190000043850409

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